Il modello operativo si basa su una partnership con intermediari vigilati ex art. 106 del TUB che consente di agire con una struttura dei costi flessibile e creare efficaci sinergie tra la disponibilità di tecnologie innovative e l’esperienza nella gestione di procedure di valutazione ed erogazione del credito.
I servizi offerti da FX12 sono i seguenti:
Azure finance: acquisto crediti con fondi provenienti da investitori privati, è un servizio rivolto alle medie aziende con elevato merito creditizio.
I soggetti interessati al finanziamento sono sia i fornitori che intendono accelerare i tempi di incasso sia i clienti che possono avere necessità, in via temporanea o strutturale, di una rimodulazione dei tempi di pagamento.
Blue Finance: acquisto crediti con fondi reperiti all’interno della filiera, crea plafond destinati all’acquisto di crediti vantati a favore di aziende che operano in determinati settori. La formazione di portafogli rende possibile reperire uno o più investitori professionali interessati ad acquistare crediti e valutare la rimodulazione dei tempi di pagamento, in settori di cui conoscono le dinamiche finanziarie. Blue Finance prevede una valutazione dei flussi di cassa almeno a 18 mesi e la caratterizzazione del portafoglio in termini di valori minimi e massimi di crediti acquistabili, del rating medio e del livello di granularità.
Yellow finance: acquisto crediti con fondi provenienti da aziende clienti, consente alle aziende che hanno un surplus di cassa strutturale, ciclico o occasionale di effettuare impieghi di breve termine finanziando i propri fornitori o la propria filiera. L’anticipazione di crediti vantati verso sé stessi è un’operazione win win, in quanto consente ai fornitori di ridurre l’esposizione verso il sistema bancario e di migliorare il proprio merito creditizio e al debitore di ottenere un rendimento incrementale che impatta direttamente sull’utile di gran lunga superiore ai tassi offerti per gli impieghi a breve termine dal sistema bancario e da forme di investimenti.
Breve descrizione degli aspetti di innovazione che caratterizzano il business dell’impresa
FX12 è la prima startup innovativa interamente dedicata allo sviluppo del fintech nelle regioni meridionali. Agisce con un modello operativo collaborative fintech che consiste nella creazione di prodotti e servizi innovativi di finanza digitale e nella gestione delle attività di execution con partner finanziari vigilati dalla Banca d’Italia.
La cessione crediti e anticipazione di circolante legate a processi di valutazione del credito avviene ancora con tempi lunghi ed a tassi non giustificati dalle effettive condizioni di rischio, in per alcune delle aziende meridionali.
FX12 mette in connessione aziende con posizioni finanziarie nette positive e investitori professionali, con Micro, Piccole e Medie aziende con fabbisogni di liquidità a breve, consentendo la cessione istantanea di crediti.
La VP consiste nella possibilità di smobilizzo istantaneo di fatture emesse verso aziende altamente solvibili la cui probabilità di default è estremamente bassa. I potenziali cedenti vengono invitati al marketplace delle cessioni (strategia pull) a seguito di agreement con i debitori qualificati e non spinti alla vendita per mezzo di azioni di marketing e comunicazione indifferenziate (strategia push adottata dai principali competitors).